Каждый седьмой российский заемщик испытывает сложности с погашением взятых в банке кредитов - в общей сложности более 6 млн россиян оказались в непосильной кредитной кабале.
Такие данные привел заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин в ходе круглого стола НБКИ во вторник.
По данным бюро, 20% выданных в РФ потребительских кредитов просрочены; по кредитным картам этот уровень достигает 25%.
"Причины две: первая - необязательность и малоответственность человека и вторая - отсутствие материальных возможностей обслуживания долга", - сказал Шикин (цитата по ТАСС).
РАНХиГС подтверждает: у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка.
Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.
В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% "получки", находятся лишь треть заемщиков.
Невозможность расплатиться приводит к новым долгам, замыкая рынок потребительского кредитования в порочный круг: в 2016 году 53% взятых населением РФ кредитов ушло не на цели прямого потребления, а для частичного или полного погашения ранее взятых банковских займов, выяснили эксперты Объединенного кредитного бюро.
Причина происходящего не только в том, что банки предлагают выгодные сделки, а в снижении платежеспособности населения, говорит генеральный директор ООО "АктивБизнесКоллекшн" (Группа Сбербанк) Дмитрий Теплицкий: "Продолжается уменьшение реальных доходов, должники на каком-то этапе не в состоянии обслуживать собственный долг".
По данным ОКБ, на начало 2017 года открытые кредиты были у 45 млн россиян. Их общая сумма - 10,7 трлн рублей. Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 триллиона рублей, из них 1,8 триллиона - ушло на оплату процентов.
При этом новых кредитов банки выдали только на 200 миллиардов рублей. В результате банковская система из инструмента финансирования развития и стимулирования потребительского спроса превратилась в "пылесос", который выкачивает из экономики ресурсы, говорит заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Е.Гайдара Михаил Хромов.
Напомним, в 2016 году прибыль банковского сектора увеличилась в 5 раз и составила 930 млрд рублей. Сбербанк заработал 1,1 триллиона рублей на разнице процентов, которые по вкладам упали, а по кредитам - нет.
У ВТБ прибыль от бизнеса с населением выросла в 3,3 раза, до 55,2 млрд рублей. Розничный сегмент был единственным, где банк сработал в плюс.
Отчасти огромный отток ресурсов в банковскую систему объясняется запредельными кредитными ставками: если 2015 году в среднем потребительские займы выдавались под 18,7% годовых, то в 2016-м уже под 19,2%, отмечает РАНХиГС.
