Использование ПТС автомобиля в качестве обеспечения займа сейчас одна из самых популярных услуг на российском финансовом рынке. Она позволяет банкам и микрофинансовым организациям одобрять своим клиентам большие суммы с минимальными процентными ставками. Это простой и быстрый способ получить заём, но как и другие кредитные предложения имеет определенные требования как к заемщику, так и к предмету залога.
Кредит под залог ПТС
Кредит под залог ПТС - это денежная ссуда с обеспечением в виде паспорта транспортного средства. Основная отличительная черта займа заключается в том, что автомобиль остается в полном распоряжении владельца. Перед оформлением займа в банке или МФО стоит внимательно изучить все нюансы сделки.
Требования к заемщику:
возраст от 21 до 65 лет (МФО кредитуют с 18 лет);
гражданство РФ;
прописка или временная регистрация в регионе (городе) действия кредитора;
стабильный источник доходов;
юридическая чистота документов на автомобиль (без обременений);
Большинство финансовых компаний принимают в залог автомобили не старше 12-15 лет, но это только для транспорта иностранного производства, возраст для отечественных авто не должен превышать 5 лет. Основное условие банков - это страховой полис КАСКО, который можно оформить только в страховых компаниях, аккредитованных в данной организации.
Последствия просрочки
Кредит наличными под залог ПТС оплачивается заемщиком по стандартной схеме графиков платежей. При систематическом нарушении условий договора, согласно статье 810 Гражданского Кодекса РФ, банк или МФО имеют право потребовать досрочного погашения долга, а также штрафов и пени.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
В этом случае клиент обязан в течение 10 дней закрыть долг в полном объеме, если этого не происходит, то начинается процедура отчуждения залогового имущества. Важно знать, что на основании постановления ВАС, если досрочное истребование было назначено по судебному решению, то его невозможно переквалифицировать в статью 450 Гражданского Кодекса РФ - одностороннее расторжение договора.
Отчуждение транспортного средства может быть как добровольным, так и в судебном порядке. Если заемщик не препятствует реализации залога, то есть вероятность его продажи по рыночной цене и получения остатка после полного погашения задолженности. Когда дело доходит до суда, по его итогам клиенту придется заплатить не только долг, но и судебные издержки, а имущество арестовывают приставы и продают на аукциона по сниженной цене.
Если нарушения кредитного договора единовременные, например, незначительная просрочка, то банк начисляет только штрафные санкции, которые необходимо оплатить сразу же и вернуться к первоначальному графику платежей.
Возврат ПТС после погашения кредита
После полного погашения займа клиенту необходимо обратиться в то отделение банка, где был выдан кредит. Получить документ назад можно только после подачи заявления на возврат. Обработка заявления и доставка документа из архива в офис может занять от двух недель до месяца.
Условия займов под залог ПТС
Сумма, процент и срок по кредиту зависят в первую очередь от технического состояния автомобиля и года выпуска. Банки и МФО редко сами производят оценку предмета залога, поэтому клиенту необходимо самостоятельно предоставить справку об оценочной стоимости от независимого эксперта.
В среднем одобренная максимальная сумма не превышает 75% от рыночной стоимости залога. Это связано с тем, что автомобиль в процессе эксплуатации теряет цену. Существуют также риски ДТП, кражи или незаконной продажи. А при невыплате долга и принудительной реализации залогового имущества, для более быстрого возврата средств банк снижает цену еще ниже.
У каждой финансово-кредитной организации свои расчеты процентных ставок.
Ознакомится с актуальными ставками на кредит под залог ПТС автомобиля>>
Список необходимых документов и срок рассмотрения
Для получения кредита с обеспечением необходимо предоставить следующий пакет документов:
гражданский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность(загранпаспорт или водительское удостоверение);
паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации;
справку о доходах и копию трудовой книжки;
справка об оценочной стоимости предмета залога;
полис страхования автомобиля.
Дополнительно могут потребовать письменное согласие супруга или супруги, так они являются созаемщиками по умолчанию.
Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
Срок рассмотрения заявки на предоставление кредита в банке может составлять от 3 до 8 рабочих дней. В МФО получить необходимую сумму можно уже в день обращения, а требуемых документов намного меньше, только паспорт, ПТС и СТС. Минимальная процентная ставка в таких организациях составляет 0,1% в день, а максимальная 2,5% в день.
Деньги можно получить удобным для клиента способом, например, наличными в кассе компании или переводом на банковский счет.
Отзывы потребителей
Данный вид кредитования все больше набирает популярность и согласно отзывам клиентов имеет существенный список преимуществ:
максимальные суммы;
минимальные требования;
без поручителей;
есть вариант получить заём с плохой кредитной историей.
Из негативных моментов можно отметить только снижение цены при принудительной реализации залогового имущества. В некоторых случаях заемщику может не хватить денежных средств от продажи для полного погашения задолженности, тем самым разницу придется возмещать самостоятельно.
