Начислять 'драконовские' проценты по микрозаймам при просрочке нельзя, - решил Верховный суд

Удивительное и очень важное решение вынес Верховный суд РФ по делу о драконовских процентах по микрозаймам. Об этом стоит знать всем, кто связался с микрокредитнрой организацией и не смог вовремя расплатится по договорам, из-за чего накопились огромные долги по процентам и штрафам.

Итак, Верховный суд РФ четко сформулировал свое мнение: начислять проценты, установленные договором (а это очень большие ставки – и 700, и 800% годовых), можно только на тот срок, на который был взят микрозайм, именно в тот срок, на который заключался договор – это может быть и 3 дня, и 3 месяца (не важно). Но только в этот срок можно применять драконовские процентные ставки.

А если заемщик вовремя не вернул долг вместе с процентами, тогда уже проценты должны начисляться по средневзвешенной процентной ставке, т.е. по рассмотренному делу – всего лишь порядка 17% годовых.

Разница очевидна – платить проценты по ставке 700% или 17%. Причем, если сейчас есть ограничение по процентам и штрафам в размере 3-кратной суммы займа, то раньше (если кредит был взят до 29 марта 2016 года) там вообще не было никаких ограничений по суммам процентов и штрафов. В итоге, суммы долга по микрокредитам у людей увеличивались и продолжают увеличиваться в 10 и более раз.

Но ВС посчитал это незаконным, привел аргументы в обоснование своей позиции. Верховный суд не согласился с тем, что нижестоящие суды считают нормальным взыскивать с людей в пользу МФО проценты за пользование микрозаймом в размере, к примеру, 730% за период после истечения срока займа (к примеру, 15 дней), часто выходя за пределы в 1 год. Прошел срок договора микрозайма – нельзя начислять проценты в таком большом размере, иначе это будет означать бессрочный характер обязательств заемщика и отсутствие каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Это позиция ВС РФ.

Уточним, данное дело касалось микрозайма, выданного в 2014 году, когда не было ограничения 3-кратной суммой займа процентов и неустойки по нему. Сейчас же федеральный законодатель в целях улучшения положения должников такое ограничение ввел.

Но значит ли это, что положение заемщиков в связи с этим ухудшилось и МФО вправе начислять высокие проценты сразу после начала просрочки до момента достижения ограничения в размере 3-кратной суммы займа. Мнения юристов расходятся. Но многие считают логичным, что вводя ограничение, законодатель стремился улучшить, а не ухудшить положение граждан.

В связи с этим разумным следует считать вывод, что даже по свежим займам 2017 года МФО не вправе начислять драконовские проценты в период просрочки (т.е. а пределами срока, установленного договором).

Но заемщикам стоит быть внимательными в части неустойки (штрафы, пени) – размер неустойки многократно различается в разных МФО, поэтому надо внимательно читать договоры до подписания, т.к. снизить эту неустойку – большая проблема.

 

Однако суды не спешат применять данные указания (в частности мировые судьи) выносят судебный приказ на всю предъявляемую сумму задолженности.

 

Возникает резонный вопрос возможно ли в нашем обществе вообще избавится от кредитной кабалы не применяя процедуру банкротства?